富人理财私人定制管钱还管家务事-【资讯】

发布时间：2021-07-15 20:39:41 阅读：次来源：烟嘴厂家

南都讯历年冯氏贺岁片的主题都能引起一波潮流，今年“私人定制”的概念也随着影片而走红。在珠海的银行业，也早已就有了“私人定制”的概念：为争夺日益增长的富裕人群，银行纷纷为资产几百万、上千万元的富人“开小灶”—推出私人银行业务，从普通的投资配置到财富相关公司股票走势建设银行中国银行招商银行农业银行传承，甚至延伸到高端的日常一对一生活服务。

私人银行服务向来被认为是处于银行业务金字塔塔尖的明珠，代表着个人金融服务的最高水平。上千万的财富、超乎想象的专属定制服务为其增添了些许神秘色彩。记者走访了解到，在珠海想要享受私人银行服务的最低门槛是：日均资产300万起。

准入门槛：个人资产300万元起跳

如果持有银行的VIP卡、金卡、钻石卡等，客户通常可以享受免排队、贵宾室、专员接待、优惠打折等服务，但这些的VIP服务与私人银行相比就相形见绌了。通常来讲，日均资产20万左右就可以获得银行的VIP资格，但在珠海要想进入私人银行的话，最低要求也要日均资产300万元。

南都记者了解到，目前建设银行私人银行的门槛最低，个人金融资产需在300万元以上；中国银行私人银行则需要金融资产超过800万元等值人民币；门槛最高的是招商银行私人银行，需要客户个人金融资产达到1000万以上。据建设银行珠海分行财富顾问、国际金融理财师程礼义介绍，目前建行珠海分行的私人银行客户只占其全部客户的2%，但这些客户为银行所带来的收益是“无法估量”的。

除以上三家银行已在珠海开设了私人银行之外，记者还了解到，农业银行也有在珠海开设私人银行的计划。

个金服务：可调动整个银行资源

相对于传统个人金融服务，从投资配置到资产传承，私人银行都能根据客户需求制定个性化的金融服务。

早在2007年3月，中国银行就开通了私人银行服务，推出了“1名私人银行家+1组投资顾问专家+1个全球集团服务平台”的服务模式，很快这种模式成为了私人银行的服务标准。当有客户进入私人银行，就会有若干工作人员同时提供服务，并根据客户需求，还可以调动整个银行的资源。

私人银行还可以为客户提供单笔资金规划、家庭财产规划、境外投资、财富传承、投资移民、市场行情分析等金融服务。招商银行珠海分行零售部郑经理表示，其私人银行可以为客户提供全球连线的理财服务，即客户可随时随地通过电话联系银行高级理财经理，口述账户处理和投资理财的要求，通过招商银行的后台完成交易指令。同时，招行私人银行还提供了多种钻石投资产品等另类投资产品。

建设银行珠海分行私人银行个人客户经理魏巍介绍，建行私人银行客户可以订制理财产品，产品风险的跨度从保本到激进任意选择，针对单笔5000万以上的投资金额，根据客户对期限、收益率、安全性等方面的特殊要求，提供一对一理财产品服务。

跨界服务：出国留学最受欢迎

小到派送蛋糕、鲜花，健康体检、教育留学，大到租赁游艇、私人飞机，这些需求都可以在私人银行得到满足。这些看似与银行业务关系不大的项目，是作为延伸服务提供给私人银行客户的，也是很多私人银行争取客户的重要手段。

上述三家银行的私人银行都为用户提供了机场贵宾厅服务。某大行提供道路紧急救援、全球豪华礼车接送、全球顶级奢华酒店预订、公务机包机预约等服务；另一国有大行还为客户提供私人飞机、游艇租赁与旅行订制服务，国内外医疗紧急援助以及海外旅行援助等。

要享受以上这些项目，普遍都要收费，银行相当于一个中介负责为客户联系服务，提供服务的则是第三方供应商。

那么最受客户欢迎的业务又是哪些呢？南都记者了解到，在建设银行珠海分行，最热门的业务当属出国留学、投资移民和预约就医。

建行珠海分行国际金融理财师程礼义说，在所有提供的服务之中，最受欢迎的当属出国留学。不少客户希望能将子女送到国外留学，但自己对于留学事宜却并不了解，因此私人银行就根据客户子女的兴趣爱好、特长表现等，为其筛选适合的国外名校，并且帮助客户与校方沟通，并协助办理相关的手续。而预约就医则是指预约名医就诊，有些专家级的名医往往有钱都难以约到，而私人银行可以通过自身的资源来为客户成功预约名医。

另外，财富传承也是比较受欢迎的业务，银行工作人员会对客户的资产进行配置，以保证客户的后代可以享用更多的资产，避免资产缩水。

[私密性]

两位客户同时到分开安排避碰面

日前，记者来到了位于吉大路的中国建设银行珠海市分行的8楼，。8楼整层都是建行私人银行的区域，从电梯间进入私人银行需要按门铃，通常来讲客户需要提前预约才可以进入。这间私人银行完全按照酒店的风格和标准进行装修，没有银行里常见的柜台和大玻璃窗。进门左侧是一间偌大的会客厅，摆放着真皮沙发、茶盘以及液晶电视，工作人员介绍说这里是客户休息区。平时这里每天只有一二批客户，偶尔会有两位客户同时来到私人银行，这时工作人员会通过安排避免两位客人碰面。

客户来到时，工作人员会热情地上前招呼，并冲上一壶茶，先是陪客户在休息区聊聊家常，如果客户有具体业务需求，则会去另外一侧的理财经理办公室详谈。

[客户说]

用积分兑换租车服务

“是小事却帮了大忙”

卢阿姨是珠海多家银行的VIP客户，同时也是珠海最早一批享受私人银行服务的客户。卢阿姨表示，平时公司的账务有专职的财务人员去办理，但家庭资产只能自己去打理，而卢阿姨并没有太多时间去银行排队。

私人银行为卢阿姨带来的最大的便利就是量身定做的理财规划，私人银行根据卢阿姨的资产状况，制定了一份“进可攻、退可守”的理财规划，一方面让这笔资金产生最大的效益，另一方面也可以随时调用这笔资金。这份理财规划历经3年，一直让卢阿姨非常满意。除此之外，去年卢阿姨的女儿前往英国留学，也是由私人银行全程办理的，从咨询、择校到办理手续，包括最后送女儿去机场，都有私人银行工作人员的身影。

说起印象最深刻的事情，卢阿姨说还是要数去年租车的事情。去年5月，卢阿姨在湖北乡下的亲戚摆婚宴，而且一家老小十几口人都要去。考虑到坐飞机或高铁虽然便捷，但到了当地却没有车用。因此卢阿姨想到了开车前往，可是卢阿姨一时找不到可以乘坐十多个人的车。当时卢阿姨试着问了私人银行的工作人员，能否解决这样的事情。不久后，私人银行的工作人员告诉卢阿姨，她可以通过积分兑换租车服务，完全不用花钱。最终卢阿姨通过积分兑换了两辆商务车的免费租车服务，租用了整整10天。卢阿姨说这虽然仅是小事，但却帮了自己大忙。采写/摄影：南都记者刘京名

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