少儿平安福2018值得买吗捆绑销售背后暗埋责任陷坑

在国内保险业提起少儿保险产品，这两年始终有一款无法绕过去的产品，那就是少儿平安福系列产品，尽管毁誉参半，关于它的争议一直未断，然而，这并未影响它的热销程度和辐射范围，“不买后悔，买了更后悔！”成为众多投保人内心纠结的最好写照，如今，少儿平安福继续升级换代，少儿平安福2018宣告面世，然而，少儿平安福2018值得买吗？

一、保险构成复杂繁琐

少儿平安福2018是一款组合型产品，包括一款主险终身寿险，和附加少儿平安福重疾、少儿平安福重疾可选（父母陪护金）、少儿平安福恶性肿瘤、少儿平安福定期寿、少儿平安福长期意外、还有三款豁免。

如此繁琐复杂的产品构成，对于专业人士来说，尚且理解困难，何况是那些初次接触保险的投保人，会让不少父母感觉不买哪种觉着缺什么，买了哪种又觉着多余，实在难以取舍抉择。

二、保险责任挖坑不少

1、少儿平安福2018终身寿险

先看少儿平安福2018的主险终身寿险，18前身故返还已交保费，18岁以后身故赔付基本保额，和市场上同类产品基本类似。而该款寿险有所创新之处，在于70岁前，每罹患一次特定轻症，寿险保额则增加20%，保费不增，而保额增加，对被保险人自然有益。

然而，这款主险却暗含一个巨坑，即主险寿险的保额与附加的重疾险保额是共享的，比如终身寿险保额为41万，重疾险保额40万，发生重疾赔付后，你的寿险保额就只剩一万，这意味着你虽然交了寿险和重疾险两份保费，却只能享受一份保额的保障。

2、少儿平安福2018重疾险

等待期内罹患特定重疾或轻症，仅退还保单现金价值，这一直平安重疾险的通病，其他公司的产品，基本都是退还已交保费，而平安则仅退还保单现金价值，而在等待期内，已交保费可能是现金价值的数十倍。

此外，在病种方面，部分高发的少儿特定轻症和重疾缺失，偷工减料，将部分原本应在重疾范围的病种，单拎出来当做特定重疾。

3、少儿平安福2018重疾陪护金（可选）

25周岁之前的重疾陪护金保障，看上去可以补偿因为陪护而耽误的经济收入，然而，当它以单独附加险种出现的时候，就显得有些缺乏诚意了，市面上的部分重疾险产品里，事实上就已经包含重疾陪护金保障，而再另行购买这一险种了。

4、少儿平安福2018恶性肿瘤

恶性肿瘤多次赔付，这对少儿平安福而言是一大步，但是对于恶性肿瘤险种而言，却只是属于原地踏步，此外，间隔期5年，也高于市场上其他癌症保险产品的3年。

5、少儿平安福2018长期意外

少儿平安福附加的这款意外险，只保障意外伤残/身故，已经交通伤残/身故，并不包含意外医疗，而往往意外医疗才是被保险人最可能遇见的情况，此外，它的保费也远高于市面上其他同类型意外险产品。

三、、升级部分缺乏诚意

少儿平安福2018最大的升级之处，在于“保额免费增加”，然而，想要免费增加保额却并不容易，需要被保险人先罹患轻症，每罹患1次轻症，则重疾、特定重疾、身故的保额增加20%，最高可增加至60%。

这一条看上去很美好，为什么却说它缺乏诚意呢？缘由就在于：1、送保额的条件苛刻，得罹患轻症；2、保额的用处有限，得患重疾或者身故时才能用，试问，被保险人都身故了，还要这增加的保额意义何在？

四、保费昂贵高于同业

少儿平安福2018的保费，相较于市面上的同类型产品，比如少儿国寿福、华夏福等，都要明显要高出不少。

五、少儿平安福2018值得买吗？

综合而论，少儿平安福2018的性价比，与同类型产品相比，实在没有任何优势可言。当然，最重要的还是根据您自身情况做出选择，如果您想了解更多同类型产品，也可以前往希财保险超市，将有专业的保险代理人为您提供免费咨询。

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